Как работают кредитные карты рассрочки: просто и понятно

Карта рассрочки: как работает и что важно знать перед оформлением

Карта рассрочки стала популярной альтернативой потребительскому кредиту, позволяя купить товар сразу и платить частями без процентов. Среди наиболее известных карт — «Халва», «Совесть» и карты рассрочки от Альфа-Банка. Однако, важно понимать, что это не бесплатные деньги: существуют дополнительные расходы, штрафы за просрочку и ограничения по магазинам.

Кредитные карты рассрочки — удобный финансовый инструмент для покупки сейчас и оплаты потом

Что такое карта рассрочки и принцип её работы

Карта рассрочки — это банковская карта, позволяющая оплатить покупку сразу, а сумму разделить на несколько равных платежей без процентов. Например, приобретая смартфон за 30 000 ₽, вы возвращаете сумму ежемесячно равными частями — по 5 000 ₽ на протяжении шести месяцев.

Принцип действия схож с рассрочкой от банка: общую сумму разбивают на фиксированные части. При условии своевременной оплаты в согласованные сроки проценты не начисляются. Срок рассрочки обычно варьируется от 3 до 12 месяцев, завися от категории товара и особенностей условий конкретного магазина.

Карты рассрочки актуальны в ситуациях, когда требуется срочно приобрести вещь, но нет желания или возможности заплатить всю сумму сразу.

Особенности использования карты рассрочки на практике

Выбираете товар или услугу. Это может быть электроника, бытовая техника, мебель или медицинские услуги.

Оплачиваете покупку картой рассрочки. Используете карту как обычную дебетовую — просто приложите к терминалу.

Банк делит сумму покупки на несколько платежей. Обычно на 3, 6 или 12 месяцев, в зависимости от условий партнеров.

Важно своевременно вносить платежи. Фиксированный платеж списывается со счёта ежемесячно в определённый день. Многие банки предупреждают об этом заранее через приложение или SMS, но лучше помнить дату самостоятельно.

Пополняете карту рассрочки. Для успешного списания платежа нужно иметь на счёте достаточную сумму. При недостатке средств рассрочка превращается в обычный кредит с начислением процентов и штрафов.

Карта рассрочки vs обычная кредитная карта: в чём разница

Карты рассрочки имеют сходство с кредитными картами: вы используете деньги банка и возвращаете их позже. Однако есть ключевые отличия:

Кредитная карта дает льготный период, обычно 50–60 дней, в течение которого проценты не начисляются при полном погашении долга. После этого — проценты и возможные штрафы.

Карта рассрочки разбивает сумму на равные месячные платежи без процентов, если график соблюдается.

С кредитной карты можно снимать наличные, хоть и с комиссией. С картой рассрочки наличные снять нельзя — она предназначена исключительно для безналичных оплат через терминал.

Кредитная карта удобна для повседневных покупок, карта рассрочки — отличное решение для крупных и планируемых покупок, особенно в ситуациях с внезапными расходами на технику, ремонт или лечение.

Где принимают карты рассрочки и на что обратить внимание

Карту рассрочки можно использовать только в магазинах-партнёрах банка. Каждый банк держит список таких магазинов, который доступен в мобильном приложении или на официальном сайте.

Партнерами могут выступать сети электроники, мебельные салоны, медицинские учреждения, а также крупные интернет-магазины и маркетплейсы. Например:

«Халва» от Совкомбанка предлагает рассрочку в таких сетях, как «М.Видео»;

Т-Банк сотрудничает с подиумом в «Озон», где доступны покупки от одежды до товаров для дома;

Альфа-Банк регулярно запускает акции с мебельными и спортивными магазинами.

Важно понимать, что не все товары и услуги можно приобрести в рассрочку: продукты, лекарства, коммунальные платежи обычно оплачиваются как обычные операции с учётом процентов. Перед покупкой уточняйте партнёрство магазина с вашим банком.

Подводные камни и как избежать лишних расходов

Хотя банки и рекламируют карты рассрочки как выгодный продукт без переплат, на деле возможны дополнительные расходы:

Плата за обслуживание карты, подключение платных услуг: например, смс-информирование может стоить около 59 ₽ в месяц, что в год превысит 700 ₽. Для экономии подобные услуги лучше отключать сразу после оформления карты.

Штрафы и пени за просрочку платежей: один пропущенный платёж по телевизору на 60 000 ₽ может обернуться начислением 1800 ₽ процентов и штрафом 600 ₽. За два месяца просрочки доплата превысит 5 000 ₽.

Страховка жизни и здоровья, которая может автоматически подключаться и составлять0,89% от лимита ежемесячно. К примеру, при лимите в 100 000 ₽ — это 890 ₽ в месяц, или почти 11 000 ₽ в год.

Чтобы не попадать в сложные ситуации, внимательно изучайте условия договора и проверяйте, какие услуги подключены по умолчанию.