Оптимизация процессов взыскания задолженности: ключевой вызов для российских банков
Современные экономические условия диктуют новые правила игры для российских кредитно-финансовых организаций.
Введение ограничений в отношении банков и разрыв привычных внешнеэкономических связей ставят перед ними задачи, требующие комплексного переосмысления и адаптации бизнес-процессов, в частности, процессов взыскания задолженности.
Рост неплатежей и долг корпоративного сектора
В начале текущего года крупные российские банки столкнулись с существенным увеличением просроченной задолженности по кредитам населения. Главным драйвером здесь стали высокие кредитные ставки, которые негативно сказались на платежной дисциплине заемщиков. Особую тревогу вызывает тот факт, что неплатежи начали допускать даже те граждане, которые ранее исправно выполняли свои обязательства.
Ситуация усугубляется тем, что ключевая ставка Центробанка по-прежнему остается на уровне 21% годовых, что сохраняет высокую стоимость заемных средств. Помимо потребительского кредитования, велика задолженность в корпоративном секторе, доходящая до 100 триллионов рублей. Жесткость регулирования и возросшие судебные издержки вынуждают финансовые организации оперативно адаптировать стратегии работы с долгами.
Автоматизация и работа с персоналом как инструменты оптимизации
Проблема роста просроченной задолженности на фоне замедления темпов кредитования ведет к необходимости перехода банков к более эффективным подходам взыскания долгов. Одним из ключевых инструментов в современных условиях становится автоматизация этого процесса. Цифровизация позволяет уменьшить операционные затраты, снизить количество ошибок и перераспределить ресурсы для решения других важных задач.
Один только отказ от бумажного документооборота в пользу электронного формата существенно увеличивает эффективность работы служб взыскания, включая и подготовку судебных материалов — важный элемент деятельности банков в вопросах возврата долгов.
Преимущества автоматизированных систем взыскания также заключаются в возможности раннего выявления проблемных клиентов и масштабировании лучших практик взыскания, оставаясь при этом гибкими к уникальным особенностям каждого случая.
Кроме технических решений, оптимизация деятельности невозможна без улучшения работы с персоналом. Реформирование документооборота, внедрение систем мотивации за успешное выполнение показателей и проведение регулярного аналитического обзора результатов – всё это положительно влияет на общую эффективность взыскания задолженности.
Стратегический подход и правовое сопровождение процессов взыскания
Для повышения эффективности работы с проблемными активами банкам важно выстраивать четкую стратегию, позволяющую сотрудникам самостоятельно выбирать оптимальные методы взыскания — внесудебные меры либо обращение в судебные органы. В арсенале кредитных организаций сегодня широкий спектр инструментов, включая реструктуризацию долга, списание части задолженности и процедуры банкротства должника.
Однако любые изменения в методах работы с долгами должны строго соответствовать действующему законодательству. Несоблюдение нормативов может привести не только к признанию действий банка незаконными в судебных инстанциях, но и к возмещению расходов истцу, что повлечет за собой финансовые и репутационные потери.
Таким образом, банки, сумевшие грамотно перестроить процессы взыскания с учетом цифровизации и человеческого фактора, получают значимое конкурентное преимущество.
Они освобождают трудовые и финансовые ресурсы, что позволяет более эффективно решать широкий круг задач.
В то же время организации, игнорирующие эти вызовы, рискуют столкнуться с кризисом, последствия которого потребуют колоссальных затрат и не гарантируют положительного результата.
