Как отказаться от навязанных дополнительных услуг при оформлении потребительского кредита

С 30 декабря 2021 года вступили в силу важные поправки в Федеральный закон № 353-ФЗ о потребительском кредите, обеспечивающие защиту прав заемщиков от навязывания дополнительных услуг банками и финансовыми организациями. 

Несмотря на законодательное регулирование, практика навязывания платных опций все еще встречается. Рассмотрим, что собой представляют такие услуги, как правильно отказаться от них и вернуть деньги.

Дополнительные услуги при кредите: что нужно знать?

Дополнительные услуги — это всякого рода опции, которые банк предлагает клиенту вместе с основным продуктом – кредитом. По закону принять их не обязательно, однако некоторые финансовые учреждения продолжают навязывать их, создавая «преграды» для выдачи займа. К распространённым дополнительным услугам относятся:

Страхование жизни или здоровья. Часто банки предлагают страховку от определённой страховой компании, иногда напрямую навязывают конкретного страховщика.

Кредитные карты с платными функциями. Например, бонусы или страховка покупок, входящие в карточный пакет.

Пакеты информационных услуг. Это могут быть платные опции СМС-информирования, интернет-банкинга и консультаций, которые не всегда необходимы пользователю.

Дебетовые карты с премиальными дополнениями: кэшбэк-программы, специальные услуги в аэропортах и тому подобное.

Аксессуары к технике. Обычно это дополнения к покупке смартфонов — наушники, флеш-карты, чехлы, навязываемые вместе с кредитом на технику.

Важно понимать, что многие из этих услуг либо не являются полезными для клиента, либо уже должны входить в базовый пакет без дополнительной платы. Тем не менее, банки иногда включают в кредитный договор платные опции без явного пояснения, что приводит к неожиданным тратам для заемщика спустя месяцы или даже годы.

Как защититься от навязывания услуг и вернуть уплаченные средства?

Сегодня законодательство чётко регулирует права заемщика: клиент не обязан соглашаться на навязанные услуги. Он может отказаться от них как в момент подписания договора, так и в течение 14 дней после оформления кредита.

Для возврата средств необходимо подать письменное заявление в банк или страховую компанию. В комплект к заявлению рекомендуется приложить:

паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;

нотариально оформленную доверенность, если интересы представляет третье лицо;

реквизиты счета для возврата денег;

оригинал подписанного кредитного или страхового договора.

Если заявление подано позже двухнедельного срока и услуга оказана частично, из суммы возврата будут вычтены расходы, понесённые организацией на предоставление услуги. Кроме того, при судебном разбирательстве заемщик имеет право требовать компенсацию судебных издержек и штраф за моральный ущерб.

В каких случаях возврат средств возможен и когда в нем откажут?

Случаи, при которых отказ в возврате денег обоснован, включают:

если наступил страховой случай и выплаты были произведены;

услуга уже полностью оказана;

кредитный договор был заключён до вступления поправок в закон (до 30 декабря 2021 года).

Банк или страховая организация обязаны рассмотреть заявление в течение семи календарных дней. При отсутствии ответа заемщик вправе обращаться в суд для защиты своих прав.

Многие клиенты не знают своих законных возможностей и продолжают оплачивать навязанные услуги, теряя деньги. При возникновении сомнений или сложностей рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом. 

Чем раньше будет предпринята защита, тем больше шансов избежать лишних затрат.